KfW-Gründerkredit beantragen: So nutzt du die zinsgünstige Finanzierung
Die Finanzierung der Existenzgründung und der ersten Anlaufjahre der Selbstständigkeit sind für Gründer oft eine Herausforderung – zumal es ohne Sicherheiten nicht ganz einfach ist, einen klassischen Bankkredit zu bekommen. Bist du noch auf der Suche nach einer zinsgünstigen Gründungsfinanzierung, könnte der KfW-Gründerkredit für dich die optimale Lösung sein. Erfahre in diesem Beitrag, wie die KfW-Förderung für Gründer funktioniert, wer sie beantragen kann und welche Voraussetzungen du dafür mitbringen musst. Außerdem sehen wir uns weitere Förderprodukte der KfW für Unternehmen genauer an.
Was ist der KfW-Gründerkredit StartGeld?
Der KfW ERP-Kredit (StartGeld) wird bei der KfW-Bankengruppe unter der Kredit-Nr. 067 geführt. Finanziert wird die Förderung aus dem ERP-Sondervermögen. Der Kredit dient dazu, Investitionen und die laufenden Kosten deines Betriebs zu decken. Beispielsweise kannst du den KfW-Kredit für die Existenzgründung für diese Ausgaben nutzen:
Voraussetzungen: Wer kann einen KfW-Gründerkredit beantragen?
Die Voraussetzungen für den KfW-Gründerkredit sind überschaubar. Du musst vor allem diese Bedingungen erfüllen:
- geeignet für Existenzgründer, Freiberufler und Unternehmensnachfolger
- für kleinere Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitenden und unter 10 Millionen Euro Umsatz bzw. Jahresbilanzsumme
- für die Gründung eines Unternehmens oder dessen Aufbau während der ersten fünf Jahre ab Aufnahme der Geschäftstätigkeit
- auch für die Übernahme eines Unternehmens im Rahmen einer Nachfolgeregelung geeignet
- für Selbstständige im Nebenerwerb und Haupterwerb
Die Gründungsfinanzierung der KfW eignet sich nicht für mittlere und große Unternehmen. Auch wenn dein Unternehmen bereits länger als fünf Jahre besteht, in wirtschaftlichen Schwierigkeiten steckt oder du eine Nachfinanzierung brauchst, kannst du die KfW-Kredite nicht beantragen.
Konditionen des ERP-Gründerkredits StartGeld
Der KfW-Existenzgründerkredit StartGeld bietet dir bis zu 125.000 Euro für die Finanzierung deiner Existenzgründung. So nimmst du bei der Umsetzung deiner Geschäftsidee richtig Fahrt auf. Die KfW-Förderung für Startups beruht auf diesen Konditionen:
- ab 4,29 Prozent p.a. effektiver Jahreszins
- Auszahlung von bis zu 125.000 Euro (maximal 5.000 Euro als Betriebsmittelkredit)
- Antragstellung auch mehrfach für geringere Kreditsummen möglich (maximal 125.000 Euro insgesamt)
- Abruf der Kreditsumme innerhalb von neun Monaten ab Zusage (ab dem siebten Monat 0,15 Prozent pro Monat Bereitstellungsprovision)
- für Gründerteams mehrfach ausschöpfbar (jeweils bis zu 125.000 Euro pro Person)
- ein bis zwei Jahre tilgungsfreie Anlaufzeit, um deine Liquidität zu schonen (währenddessen nur Zinszahlungen)
- gleichbleibende monatliche Tilgungsraten zuzüglich Zinsen
- Sondertilgungsrechte (mit Vorfälligkeitsentschädigung)
- Rückzahlung über die Hausbank
- Mindestlaufzeit zwei Jahre
Das Interessante am KfW-Gründerkredit ist die Haftungsfreistellung. Die KfW-Bank übernimmt für den Finanzierungspartner 80 Prozent der Haftung. Dank der Haftungsfreistellung wird es für dich leichter, eine Gründungsfinanzierung zu bekommen.
Vorbereitung auf die Beantragung eines KfW-Gründerkredits
Ehe du den KfW-Gründerkredit beantragen kannst, solltest du einige Vorbereitungen treffen:
- Existenzgründung: Du musst dein Unternehmen vor Beantragung nicht zwingend gegründet haben. Du kannst den Investitionskredit sowohl für die Gründungsfinanzierung als auch für die Finanzierung eines bereits bestehenden Unternehmens nutzen (maximal fünf Jahre am Markt).
- Businessplan: Die Antragstellung erfolgt über die Hausbank. Um die Zukunftsfähigkeit deiner Geschäftsidee unter Beweis zu stellen, brauchst du zwingend einen Businessplan. Darin beschreibst du dem Finanzierungspartner deine Geschäftsidee, analysierst den Standort, Markt und den Wettbewerb und stellst dein Finanzkonzept vor. Nur wenn der Businessplan überzeugt, beantragt die Hausbank den Gründerkredit der KfW-Bank für dich.
- Unterlagen: Für das Gespräch mit dem Bankberater deines Finanzierungspartners solltest du dich außerdem umfassend vorbereiten und die erforderlichen Unterlagen vorlegen.
- Kombination: Das Gründerdarlehen der KfW darfst du prinzipiell mit anderen Förderprogrammen oder Finanzierungsmitteln kombinieren. Die Kombination mit anderen KfW-Förderprodukten und ERP-Programmen ist jedoch nicht zulässig.
- Zeitpunkt der Antragstellung: Du musst den Gründungskredit der KfW zwingend vor Ausführung der Investitionen stellen. Folglich darfst du mit der Kreditsumme keine Investitionen bezahlen, die bereits vor Antragstellung beauftragt wurden.
Notwendige Unterlagen zur Beantragung eines KfW-Gründerkredits
Für die Antragstellung des Gründungskredits der KfW musst du einige Unterlagen vorlegen. Damit weist du nach, dass deine Geschäftsidee zukunftsfähig ist. Zu den wichtigsten Unterlagen gehören:
- detaillierter Businessplan
- Investitionsplan
- Finanzprognosen und Kapitalbedarfsplanung
- Selbsterklärung zum Nachweis der Unternehmensgröße
- Lebenslauf des oder der Gründer
- idealerweise SCHUFA-Selbstauskunft
- Informationen zu geplanten Investitionen oder geplanten Verträgen
- Nachweise oder Selbstauskunft über Eigenkapital, Vermögen oder andere Sicherheiten (sofern vorhanden)
Davon abgesehen fragst du am besten bei deiner Hausbank nach, welche Unterlagen ihr für die Beantragung des KfW-Gründerkredit zusätzlich wichtig sind. Komme gut vorbereitet zum Banktermin, um deine Chancen zu steigern.
Anleitung zur Beantragung eines KfW-Gründerkredits
Möchtest du die KfW-Förderung für die Gründung beantragen, kannst du folgendermaßen vorgehen:
- Schritt: Prüfe, ob du bzw. dein Unternehmen die Voraussetzungen für das Förderprodukt erfüllt. Wichtig ist, dass dein Unternehmen höchstens fünf Jahre am Markt tätig ist und unter die Definition von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) fällt.
- Schritt: Stelle deine Unterlagen für das Gespräch mit deiner Hausbank zusammen. Besonders wichtig sind der Businessplan, dein Lebenslauf und eine Selbstauskunft über vorhandenes Vermögen und Verbindlichkeiten
- Schritt: Nutze den KfW-Förderassistenten, um schon vorab die wichtigsten Informationen für die Antragstellung vorzubereiten. Der Assistent fragt alle wichtigen Daten ab, sodass du im Bankgespräch schneller zum Ziel kommst.
- Schritt: Die Antragstellung erfolgt über deine Hausbank. Wähle einen Finanzierungspartner und vereinbare einen Beratungstermin.
- Schritt: Bringe deine Unterlagen zum Banktermin mit. Der Bankberater wird sie sichten und dich zur Wahl des optimalen Förderprodukts beraten.
- Schritt: Jetzt kannst du über deine Hausbank den Antrag auf den KfW-Gründerkredit stellen. Falls noch weitere Unterlagen erforderlich sind, wird der Berater sie anfordern.
- Schritt: Nun heißt es abwarten. Deine Hausbank leitet den Antrag an die KfW-Bank weiter. Dort wird er geprüft und schließlich erhältst du von deiner Hausbank die Finanzierungszusage, wenn die KfW-Bank den Kredit genehmigt hat. Schließlich unterschreibst du den Kreditvertrag und hast nun neun Monate Zeit, um die Kreditsumme abzurufen.
Bei welchen Banken kann ich den ERP-Gründerkredit StartGeld beantragen?
Um den Kredit für deine Gründung bei der KfW-Bank zu beantragen, brauchst du eine Bank als Finanzierungspartner. Die direkte Antragstellung bei der KfW ist nicht möglich. Meist handelt es sich dabei um typische Hausbanken in deiner Nähe, beispielsweise Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen oder auch Großbanken, wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank. Am einfachsten findest du einen Finanzierungspartner über die Suche der KfW-Bank. Du findest sie auf der Detailseite des Förderprogramms im Bereich „So funktioniert’s“.
KfW-Gründerkredit korrekt mit sevdesk Buchhaltungssoftware verbuchen und zurückzahlen
Gewährt dir die KfW-Förderbank den Gründerkredit, erhältst du entweder in einem großen Betrag oder in Teilbeträgendeine Auszahlung. Mit deiner professionellen Buchhaltungssoftware verbuchst du diese korrekt und behältst während der Laufzeit alle laufenden Zins- und Tilgungszahlungen sowie deine Finanzen im Blick. So zahlst du deinen Investitionskredit pünktlich zurück und erkennst sofort, wenn du Finanzmittel für eine mögliche Sondertilgung übrig hast.
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Weitere Förderprodukte der KfW
Neben dem KfW-StartGeld vergibt die Förderbank weitere Förderkredite für Unternehmen, für die der KfW-Gründerkredit nicht in Frage kommt. Die wichtigsten Kreditprogramme sind der ERP-Förderkredit KMU und der KfW-Förderkredit großer Mittelstand.
ERP-Förderkredit KMU
Der ERP-Förderkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen, die damit alles rund um die unternehmerische Tätigkeit finanzieren wollen. Neben Investitionen kannst du damit auch Betriebsmittel finanzieren, die dein Budget übersteigen, oder zinsgünstig dein Warenlager aufstocken.
Voraussetzungen für einen ERP-Förderkredit KMU
Dieser Kredit eignet sich für Gründungsvorhaben von Unternehmen mit weniger als 250 Beschäftigten und höchstens 50 Millionen Euro Jahresumsatz oder 43 Millionen Euro Bilanzsumme. Dabei spielt es keine Rolle, ob du im Haupterwerb oder Nebenerwerb gründest.
Konditionen des ERP-Förderkredits KMU
Wie die Konditionen des Förderkredits genau aussehen, hängt davon ab, ob du die Variante mit oder ohne Risikoübernahme wählst. Es gibt dann leichte Unterschiede:
Den Förderkredit 366 mit einer Haftungsfreistellung von 50 Prozent kannst du in Anspruch nehmen, wenn dir für dein Unternehmen bereits Jahresabschlussunterlagen von mindestens zwei vollständigen Geschäftsjahren vorliegen. Für Existenzgründer eignet sich deshalb nur die Kreditvariante 365.
KfW-Förderkredit großer Mittelstand
Dieser zinsgünstige Förderkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau richtet sich an große Unternehmen. Auch er dient dazu, Investitionen und laufende Kosten zu finanzieren oder eine Beteiligung an einem Unternehmen einzugehen.
Voraussetzungen für den KfW-Förderkredit großer Mittelstand
Gefördert werden kann dein Unternehmen, wenn es mindestens 250 Beschäftigte aufweist und einen Jahresumsatz von höchstens 500 Millionen Euro erwirtschaftet. Auch für die Finanzierung von Unternehmensnachfolgen eignet sich das Förderprogramm.
Konditionen des KfW-Förderkredits großer Mittelstand
Die Konditionen sind weitgehend identisch mit dem ERP-Förderkredit für KMU. Du kannst bis zu 25 Millionen Euro Kredit beantragen, wobei bei der Kreditvariante mit Haftungsfreistellung ein zusätzlicher Kredit von bis zu 7,5 Millionen Euro für Betriebsmittel sowie Material- und Warenlager zur Verfügung steht.
Zusammenfassung zur Beantragung des KfW-Gründerkredits
Den zinsgünstigen KfW-Gründerkredit StartGeld kannst du für verschiedenste Gründungsvorhaben verwenden, ob Neugründung, Unternehmensaufbau oder Nachfolge. Nicht gefördert werden hingegen Nachfinanzierungen und Umschuldungen. Die Mittel stammen aus dem ERP-Sondervermögen und dienen dazu, dass Unternehmensgründer entlastet werden. Ob du nun das KfW-StartGeld beantragen möchtest oder eines der anderen Förderprodukte in Anspruch nehmen willst, in jedem Fall erfolgt die Beantragung über deine Hausbank.
